Aanbieding ING-Voordeelplus Hypotheek

[Blomke]

Geachte deskundigen.
In verband met de vigerende hypotheekrente, hebben wij een aanbieding gevraagd (bij tussenpersoon) om onze bestaande aflossingsvrije hypotheek (Ôé¼170.000) over te sluiten door een ING-hypotheek. Huis heeft een WOZ-waarde van Ôé¼420.000,-

Aanbieding is de ING Voordeelplus aflossingsvrije hypotheek (Ôé¼175.000,-) voor 5 jaars RVP 3,68%. Hypotheekadviseur heeft bedongen dat we geen NHG hoeven te nemen en het huis niet hoeven te laten taxeren (WOZ-beschikking gemeente is voldoende). Deze Voordeelplus Hypotheek heeft als (beperkende) voorwaarden:

1. Passeerrente = offerterente
2. Boete bij vrijwillige verkoop binnen 5 jaar als we dan de hypotheek niet meenemen.

Vooral dat laatste baart ons een beetje zorgen; stel we verhuizen en ING ontdekt iets waarop ze kunnen zeggen: "h├® Blomke, je voldoet niet meer aan onze hypotheekvoorwaarden, je krijgt geen nieuwe hypotheek, c.q. mag de bestaande niet meenemen". Dan is het kassa voor ING en moeten wij de boete betalen?

Jullie meningen over de aanbiedingen en i.h.b. punt 2.?

[Jean henri]

Dat je het goed hebt geïnterpreteerd.

Overigens, als je over 5 jaar de rente moet herzien krijg je dezelfde keuze of deze bepaling erin zit of niet. Niet dan wordt de rente gewoon iets hoger (0,15%)

[Advies123]

WAT IS HET VOORDEEL:
170.000 hypotheek x 0,15% rente x 5 jaar = 1275 bruto. Stel belastingvoordeel is 40% dan levert die optie je in 5 jaar 765 euro op, ofwel 12,75 per maand netto.

WAT IS HET NADEEL:
Meen dat boete maximaal 3% is, ofwel 5100 euro (bruto)
Is er een minimale boete? Of is dit contante waarde?

[webka]

Dat is maximale boete, en dus zeer onwaarschijnlijk.
Indien de rente van vergelijkbare leningen op dat moment hoger is, is er geen boete.

Dus stel over 3 jaar koop jij nieuwe woning...
en stel verder dat je bij de ING geen nieuwe hypotheek zou kunnen krijgen ( overigens hoe groot is dan de kans dat je elders wel in aanmerking komt?),
en stel dat de rente op dat moment 1,5% lager is (erg onwaarschijnlijk), dan betaal je dus 3%, die vervolgens contant moet worden gemaakt.

[Houston]

Webka, het is zelfs nog anders. Je betaalt de Contante Waarde, met een maximum van 3% van het hypotheekbedrag.

Ik vind persoonlijk overigens: je bent snel gewend aan die paar euro minder per maand betalen, maar die (eventuele) boete kan straks wel als een molensteen om je nek komen te hangen

[Blomke]

Dank voor jullie verhelderende reacties. De hoogte van de boete zal ik nog opzoeken/navragen.

Wat dit onderstaande betreft:

Ik vind persoonlijk overigens: je bent snel gewend aan die paar euro minder per maand betalen, maar die (eventuele) boete kan straks wel als een molensteen om je nek komen te hangen

Na 5 jaar hebben we toch de "vrije" keuze , om een andere hypotheeknemer te kiezen? Of bij ING een andere hypotheekvorm af te sluiten?
M.a.w. "straks" is alles binnen 5 jaar?

Wat vinden jullie verder van deze aanbieding qua rente & voorwaarden?

[Blomke]

Vandaag de door ING ondertekende offerte, ontvangen. Inderdaad dus met die voorwaarden zoals genoemd: boete bij voortijdige aflossing als en indien de rente dan nog lager zou zijn. Etc. Verschillende kortingen zijn ├®├®nmalig.

Maar wat mij het meest verbaast: zodra de hypotheekrente niet meer aftrekbaar is (d.w.z. de hypotheek uit box 1 verdwijnt), en dat is over ongeveer 19 jaar, komt de hypotheek in box 3 als (hypotheek)schuld! En komt dus in mindering op de tegoeden in box 3. Terwijl het huis in box 1 blijft.